БЫСТРЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСМЕНА

Уже в июне Импэксбанк начал предоставлять малому и среднему бизнесу экспресс-кредиты. О том, кто сможет воспользоваться новым предложением банка и каковы перспективы этой услуги, мы побеседовали с директором департамента малого и среднего бизнеса Импэксбанка Александром Маширом.

Александр Викторович, для кого предназначена новая программа скоррингового кредитования и в чем ее новшество?

Главное новшество программы – в методике оценки заемщика. Банком разработана стандартная скорринговая карта, которая позволит сотруднику банка оперативно оценить деятельность предпринимателя и рассчитать сумму кредита. Срок рассмотрения заявки составит 1-2 дня со дня предоставления документов в банк. Новая услуга предназначена, прежде всего, для кредитования индивидуальных предпринимателей: они смогут получить кредит на сумму до 1 млн рублей на срок до 1 года.

Каким условиям должно соответствовать предприятие или ПБОЮЛ для получения кредита? <

Предприятие должно быть официально зарегистрировано и вести деятельность на протяжении не менее 6 месяцев (желательно, без убытков, но здесь каждый случай рассматривается индивидуально). Требование по сроку работы относится и к частным предпринимателям. К предприятиям малого и среднего бизнеса относятся организации с годовой выручкой до 500 млн рублей, валютой баланса до 100 млн рублей и численностью персонала до 200 человек. Отмечу, что для предприятий малого и среднего бизнеса у нас действуют еще два продукта – кредитование на текущие цели и на развитие бизнеса. По этим программам можно получить до 30 млн рублей. Срок рассмотрения заявки – 5-7 рабочих дней.

Какими будут ставки по экспресс-кредиту для предпринимателей? Потребует ли банк залог?

Банку выгоднее, когда предприниматель берет кредит как бизнесмен, а не как частное лицо, поэтому ставки по экспресс-кредиту будут ниже, чем по кредитам для частных лиц, но немного выше, чем по "стандартным" кредитам для малого и среднего бизнеса. Ожидается, что ставка ненамного превысит 20%. Безусловный плюс этой программы – банк не потребует от предпринимателя залога или дополнительного обеспечения.

Наличие расчетного счета в Импэксбанке – обязательное условие кредитования?

Предприниматель может обратиться к нам за кредитом, не имея расчетного счета в нашем банке, однако в дальнейшем счет в Импэксбанке ему все-таки понадобится.

Каковы ограничения по отраслям бизнеса?

Ограничения стандартные – те же, что действуют по программе кредитования малого бизнеса Европейского банка реконструкции и развития. Мы не кредитуем производство спиртных напитков, оружия, игорный бизнес.

Разве частный предприниматель не может купить несколько игровых автоматов и открыть небольшой игровой салон?

Открыть-то он может, но работать ему не дадут - этот рынок давно поделен и жестко контролируется игроками. Даже если бы наша программа это позволяла, для банка было бы большим риском давать кредит частнику под игорный клуб.

Кредитованием малого бизнеса, в том числе по программе ЕБРР, занимается сейчас достаточное количество банков. В чем, на ваш взгляд, преимущество новой программы Импэксбанка?

Однозначно – в ее скорости. Скорость предоставления банком кредита предпринимателю зависит от двух решающих факторов – быстроты оценки потенциального заемщика и длительности согласования суммы кредита внутри банка. Процесс оценки мы стандартизировали с помощью скорринговой карты. Что касается второго момента, каждый филиал нашего банка имеет полномочия самостоятельно принимать решение о выдаче кредита до 500 тысяч долларов на одного заемщика. Таким образом, если предприниматель подал заявку на кредит в филиале, она не будет "ходить" между филиалом и центральным офисом, решение о предоставлении кредита примут на месте, а, следовательно, намного быстрее. Средняя сумма кредита, предоставляемая сегодня представителям малого и среднего бизнеса, составляет около 100 тысяч долларов, поэтому большинство решений о выдаче кредитов принимаются непосредственно филиалами.

Каких показателей в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса банк ожидает в ближайшем будущем?

К концу года банк намерен довести этот сегмент кредитования до 30% от объема кредитного портфеля. Мы планируем за текущий год выдать кредитов малому и среднему бизнесу на сумму около 400 млн долларов. За прошедшие пять месяцев этого года портфель кредитов малому бизнесу достиг 5 млрд рублей (более 160 млн долларов), большая часть из которых выдана региональными филиалами банка. В Москве и Московской области уже есть несколько сильных игроков на рынке кредитования малого бизнеса, поэтому мы готовы идти в регионы. Благо, 4-я по размеру филиальная сеть в стране нам это позволяет. Уже сейчас у нас 100 точек продаж банковских услуг предприятиям малого и среднего бизнеса по всей России, и мы на этом не остановимся.

А если смотреть чуть дальше текущего года – в перспективе банк намерен занять до 10% рынка кредитования малого и среднего бизнеса. Это вполне возможно, учитывая, что в некоторых регионах и городах банк уже занимает более 10% рынка кредитов малому бизнесу.